Инвестиционный и коммерческий кредит

Проблемы инвестиционного кредитования и пути их решения в Республике Беларусь Пастушкова Дарья Петровна студент, Полесский государственный университет, РБ, г. Пинск Володько Ольга Владимировна научный руководитель, канд. Пинск Инвестиционная деятельность играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. На сегодняшний день инвестиционная деятельность является одной из важнейших сфер экономики, определяющее ее развитие в долгосрочной перспективе. В условиях ограниченности собственных ресурсов у предприятий, инвестиционные кредиты выступают достаточно привлекательным и распространенным источником заемных средств, поэтому возникающим проблемам инвестиционного кредитования в Республике Беларусь придают немаловажное значение. Банкам необходимо иметь реальное представление о той системе рисков, которая связана с инвестиционным кредитованием предприятий. Только адекватное понимание дает возможность банковским специалистам реально учитывать риски, а работникам предприятий, реализующих инвестиционные проекты, принимать соответствующие меры, направленные на их уменьшение [1, с. В Республике Беларусь кредитование инвестиционных проектов может осуществлять любой коммерческий банк, уставом которого предусмотрена данная операция. От объема инвестиций напрямую зависят темпы роста ВВП как основного показателя экономического развития страны. Анализируя период — гг.

4. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

В диссертации раскрыто содержание и особенности каждого элемента механизма банковского инвестиционного кредитования. В диссертации обосновано, что целью формирования механизма банковского инвестиционного кредитования является обеспечение эффективности банковского инвестиционного кредитования, определены задачи формирования механизма банковского инвестиционного кредитования - информационные, организационные, управленческие и экономические, раскрыто их содержание.

В диссертации предложен алгоритм формирования механизма банковского инвестиционного кредитования рис. В диссертационном исследовании разработаны методические положения по оценке по оценке эффективности банковского инвестиционного кредитования, которые включают в себя следующие положения: Алгоритм формирования механизма банковского инвестиционного кредитования формирование системы показателей оценки эффективности процесса банковского инвестиционного кредитования.

основные виды инвестиционной банковской деятельности; сохранится ведущая роль долгосрочных банковских кредитов, особенно в отраслях.

Сущность, особенности и роль инвестиционного кредита в рыночной экономике. Границы кредита Инвестиционный кредит ИК -такой кредитный продукт, который удовлетворяет потребности клиентов в инвестиционной деятельности Инвестиционный кредит-ссуда капитала, то есть с помощью инвестиционного кредит осуществляется трансформация денежного рынка в рынок капитала. Механизмом этой трансформации выступает механизм рынка.

Особенности инвестиционного кредитования - в нем особенно четко проявляется основные принципы кредитования - срочность, платность, возвратность. Сущность инвестиционного кредита- он позволяет трансформировать денежный рынок в рынок капитал. Кредитный цикл связан с инвестиционным циклом и жизненным циклом проекта. Кредитный цикл-от момента выдачи до погашения. Кредитный цикл меньше жизненного цикла, и приближается к инвестиционному циклу, но должен быть длинне инвестиционного цикла.

Кредитный цикл меньше инвестиционного цикла-это неочень хорошо. ИК используется как основной или дополнительный инвестиционный ресурс, если он становится недостающим, то он перестает быть инвестиционным кредитом.

Банковские инвестиции Банк это юридическое лицо, занимающееся финансовой и кредитной деятельностью и предоставляющее финансовые услуги клиентам банка. Основным направлениями деятельность являются привлечение средств клиентов и их последующее размещение от собственного лица и за собственный счет, а также выполнение операций по поручению клиентов. Такими бумагами, как правило, выступают государственные облигации либо акции крупных и известных холдингов и компаний. Структура банковских инвестиций Разрабатывая инвестиционную политику финансово-кредитные учреждения, то есть банки, при составлении инвестиционного портфеля руководствуются следующими принципами:

Актуальность темы инвестиционного кредитования в нашей стране . Следует отметить, что роль банков в инвестиционном кредитовании реального.

Санкт-Петербургский университет экономики и финансов Аннотация В статье рассматривается роль инвестиционной деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка. - . : Экономика Библиографическая ссылка на статью: В связи с важной ролью инвестиций в осуществлении нормального общественного воспроизводства в последние годы данная проблема является одной из наиболее важных и обсуждаемых в научно — практической сфере.

Дискутируется предмет, методология и практическое использование данного термина, а также его соотношение с другими категориями, такими как прибыль, инфляция, экономическая эффективность, рынок ценных бумаг и др. Первый из них объединяет авторов, подходящих к изучению инвестиций с позиций приоритета производственной сферы.

Проблемы банковского инвестиционного кредитования в Украине

Обоснован балансовый критерий уровня инвестиционного потенциала банковской системы и его основные параметры: На основании балансового критерия у руководства банка появляется инструментарий количественной оценки инвестиционного потенциала и принятия конкретных инвестиционных решений в зависимости от инвестиционных возможностей банковской системы. Разработана методика оценки влияния инвестиционных банков на формирование и динамику инвестиционного потенциала банковской системы. Методика позволяет создать программу повышения эффективности влияния инвестиционных банков на инвестиционный потенциал банковской системы.

активной инвестиционной политики, в которой банковские учреждения играют важную роль. Проблемой инвестиционного кредитования занимались такие Основными видами банковского инвестиционного кредитования.

Технология кредитования инвестиционных проектов Эффективное инвестиционное кредитование предполагает несколько иную организацию работы банка, чем обычное кредитование. Так, многие банки практикуют посещение потенциального заемщика, даже когда рассматривают обычную кредитную заявку. Очевидно, что таким образом банковские специалисты знакомятся в основном с финансовыми документами предприятия. Это оправданная, разумная прак тика, но при рассмотрении вопроса о выдаче кредита для реализации инвестиционного проекта требуется большее.

Здесь уже мало лишь знакомства с указанными документами предприятия; фактически речь должна идти о проведении банковскими специалистами всестороннего обследования предприятия с целью выявления уровня рискованности предоставления средств. Причем обследовать предприятие необходимо с точки зрения всех возможных внутренних факторов рисков. И надо понимать, что это не та работа, которую можно не делать или перепоручить сторонним фирмам.

Как уже отмечалось, при долгосрочном инвестиционном кредитовании не стоит слишком надеяться и на всевозможные традиционные виды обеспечения возвратности кредита. Единственно надежным обеспечением инвестиционного кредита являются хорошо проработанный инвестиционный проект и качественный бизнес-план его реализации. К сожалению, многие банковские работники пока явно недооценивают роль этих документов. Инвестиционный проект и бизнес-план должны отражать реальное состояние предприятия со всеми его рисками гораздо более достоверно, чем то будущее состояние бизнеса, на достижение которого они направлены.

Проблемы инвестиционного кредитования и пути их решения в Республике Беларусь

Представлены пути увеличения ресурсной базы коммерческих банков для более активного кредитования инвестиционных проектов отраслей реального сектора экономики. Особое внимание уделено новому среднесрочному механизму рефинансирования Банком России кредитов коммерческих банков на инвестиционные проекты, который должен расширить возможности банков по долгосрочному кредитованию экономики на цели инвестиционного характера для ее устойчивого развития.

, . .

Модернизация экономики любого государства предполагает нали чие соответствующих инвестиционных источников. Для экономики. Республики.

Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям в вопросах и ответах. Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Эти банки являются неидентичными банковскими учреждениями, что связано с особенностями рынка ссудных капиталов и различиями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран.

Инвестиционные банки, как и другие банки капиталистических государств, осуществляют: К пассивным операциям относятся операции, с помощью которых банки образуют свои ресурсы; 2 активные операции. К активным относятся операции, посредством которых банки эти ресурсы размещают. Кроме того, к активным операциям относятся предоставление ссуд под ценные бумаги, а также банковские инвестиции.

Эти операции также называются фондовыми. Ресурсы инвестиционных банков формируются за счет их собственных и привлеченных средств, прежде всего путем выпуска и размещения ценных бумаг. В развитых капиталистических странах крупные банки предоставляют прямой долгосрочный промышленный кредит крупным промышленным предприятиям под залог фабрик, заводов и оборудования.

Такой кредит нередко перерастает в финансирование банками промышленности, когда они вкладывают в развитие предприятия часть своих средств и становятся его участниками, т.

Ваш -адрес н.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств. Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы. При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта.

А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода.

Сосредоточение ценных бумаг в руках институтов снижает роль инвестиционных банков в торговле ими. Ограничение размеров биржевого кредита в.

Инвестиционный заем позволяет предприятию решить большинство важных задач, требующих дополнительного финансирования. Стоит отметить, что для банка такой вид кредитования считается довольно рискованным, поскольку в этом случае фактически происходит финансирование будущего бизнеса, опирающегося лишь на перспективы. Исходя из этого, кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования, а стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании.

Требования к заемщику, выдвигаемые банками России Итак, инвест-кредит — это долгосрочная целевая ссуда на крупную сумму, поэтому для ее выдачи банку необходимы веские основания. Чаще всего первым шагом заемщика становится подготовка и предоставление в банк инвестиционной программы так называемого технико-экономического обоснования , в которой четко указана цель финансирования, предполагаемые сроки реализации проекта и ожидаемый конечный результат.

Кроме того, для получения инвестиционного кредита требуется расширенный комплект документов, куда помимо всего прочего входит бизнес-план и финансовая отчетность компании-заемщика за последний год.

Функции инвестиционных банков

Предполагается, что основой для кредитования в дальнейшем станет прибыль — отдача от вложенных средств. Платежеспособность и прочие характеристики организаций-инвесторов в принципе могут не приниматься во внимание. На практике банки дотошно проверяют инвесторов, чтобы выяснить, насколько они в состоянии поддержать проект, в том числе в долгосрочном аспекте сроки кредитов. В дальнейшем показатели движения наличности , включая разницу между наличными поступлениями и платежами, не рассматриваются в качестве единственного критерия для финансирования.

Виды инвестиционного банковского кредитования Роль банковского обеспечения состоит в удовлетворении материальной.

Эти банки являются неидентичными банковскими учреждениями, что связано с особенностями рынка ссудных капиталов и различиями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран. Так, классический тип инвестиционного банка США утвержден Банковским актом г. В соответствии с указанным актом коммерческим банкам запрещено заниматься инвестиционной деятельностью, за исключением операций с государственными и муниципальными облигациями. Такие операции состоят в приобретении части государственных и муниципальных облигаций, организации размещения некоторой их доли среди населения, проведении операций по подписке на облигации и оплате купонов отрезных талонов к облигации, дающих право на получение определенной суммы процентов по прошествии какого-то срока.

Основной функцией инвестиционного банка в США является эмиссионная функция — ведение переговоров с торгово-промышленными компаниями о выпуске новых акций и облигаций и техническая подготовка таких выпусков с принятием на себя обязательств по размещению ценных бумаг на рынке и приобретению той их части, которая не будет размещена по подписке. Характерной особенностью накопления денежного капитала инвестиционными банками США является привлечение сбережений не только наиболее богатых слоев населения, но и мелких инвесторов с невысокими доходами — мелкой буржуазии, фермеров и сравнительно хорошо оплачиваемых рабочих и служащих.

В европейских промышленноразвитых странах такого четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками не существует. Так, в Великобритании инвестиционными операциями традиционно занимаются торговые банки.

Банковские инвестиции

Виды и формы банковского инвестиционного кредитования в Украине Одной из наиболее актуальных проблем на сегодняшний день является проблема повышения инвестиционной привлекательности Украины. Для улучшения сложившегося уровня социально-экономического и инновационного развития необходимым условием является проведение активной инвестиционной политики, в которой банковские учреждения играют важную роль.

Необходимость и значимость банковского инвестиционного кредитования связана, в первую очередь, с объективных расхождением во времени движения материальных и денежных потоков, которое возникает в процессе производства товаров и услуг.

Банковский инвестиционный кредит и его роль в финансировании В основе банковского инвестиционного кредитования лежит особый долгосрочный.

С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой — устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий.

Для анализа роли банковского сектора в инвестировании промышленности определимся с основными понятиями. Под инвестиционным процессом понимается последовательность этапов, действий, процедур и операций по осуществлению инвестиционной деятельности. Конкретное течение инвестиционного процесса определяется объектом инвестирования и видами инвестирования реальные или финансовые инвестиции. Поскольку инвестиционный процесс связан с долгосрочными вложениями экономических ресурсов для создания и получения выгоды в будущем, то сущность этих вложений заключается в преобразовании собственных и заемных средств инвестора в активы, которые при их использовании создадут новую стоимость.

В инвестиционном процессе выделяются три основных этапа.

Откуда берутся деньги: кредиты и инвестиции

Функции инвестиционных банков Банки, кредиты, депозиты В международной практике инвестиционные банки являются специализированными институтами, которые предоставляют услуги на рынке ценных бумаг в области организации и гарантирования размещения не только данных бумаг, но и брокерских операций, доверительного управления, инвестиционного консультирования, сделок по реорганизации бизнеса, корпоративного финансирования.

Инвестиционный банк — это экономическое понятие, синоним полносервисной инвестиционной организации. Зачастую многие люди путают термины инвестиционный банк и банк развития. Последний представляет собой кредитное учреждение, которое привлекает долгосрочные финансовые ресурсы и затем направляет их на длительное инвестирование в форме проектного финансирования и долгосрочного кредитования.

При этом с точки зрения роли в организации инвестиционного кредитования их целесообразно разделить на основных и потенциальных участников.

Кредит банка как источник финансирования инвестиций. Объекты инвестиционного кредитования Инвестиционная активность банков и в первую очередь масштабы долгосрочного инвестиционного кредитования сдерживаются: Для повышения инвестиционной активности банков необходимо расширить мотивацию привлечения банковских кредитов на финансирование капитальных вложений; создать условия для повышения инвестиционной привлекательности индустриального сектора экономики с целью снижения рисков; принять меры по повышению устойчивости банковской системы; стимулировать привлечение в инвестиционную сферу сбережений населения и юридических лиц.

Особое значение для формирования источников банковского кредитования имеет стимулирование по привлечению средств населения. Декретом Президента Республики Беларусь от 20 апреля г. Согласно Декрету государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в иностранной валюте, размещенных на счетах и вкладах сети уполномоченных банков. Средства в иностранной валюте, размещенные на счетах и вкладах в других банках страны, возмещаются в установленном Национальным банком размере за счет средств гарантированного фонда защиты вкладов и депозитов физических лиц.

Банки гарантируют тайну операций по счетам и вкладам физических лиц в иностранной валюте, а доходы проценты не подлежат обложению налогами и сборами при полной государственной гарантии их выплат вкладчикам. Размер вклада не ограничивается, а декларации о доходах и имуществе, источниках денежных средств в соответствующие на- 82 логовые органы не подаются.

Действие Декрета позволит вовлечь в инвестиционный оборот около 2 млрд долл. США, находящихся у населения. Однако за истекший период времени не произошло ожидаемого резкого роста вкладов физических лиц в банки в иностранной валюте. Главная причина - низкое доверие владельцев временно свободных денежных средств к банкам, которые не располагают достаточно безупречной практикой ведения банковского дела, поэтому возникает необходимость во внешнем коммерческом поручительстве.

Таким поручителем может быть страховая государственная компания, гарантирующая полную сохранность денежных средств физических лиц как в иностранной, так и в национальной валюте.

Как банки создают деньги без денег. (Основы финансов и финансовой грамотности)